Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích cho người dùng, đặc biệt là thế hệ Gen Z năng động và ưa thích sự tiện lợi. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát có thể dẫn đến những khoản nợ chồng chất, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân. Bài viết này sẽ chia sẻ câu chuyện thực tế về hậu quả của việc sử dụng thẻ tín dụng không hợp lý và đưa ra các mẹo giúp Gen Z quản lý chi tiêu thông minh, tránh vướng vào nợ nần và thậm chí còn có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể.
Nhập hàng tạp hóa dễ dàng - giá ưu đãi!
Nợ chồng nợ do dùng thẻ tín dụng
Minh Quang, 25 tuổi, sau khi tốt nghiệp đại học tại Hà Nội, đã phải vật lộn nhiều tháng để tìm kiếm một công việc với mức lương khá. Cuối cùng, mệt mỏi vì những nỗi lo tài chính, anh quyết định sử dụng thẻ tín dụng như một giải pháp tạm thời. Ban đầu, thẻ tín dụng giúp Minh Quang chi trả cho những nhu cầu cá nhân mà không phải lo lắng về việc có đủ tiền mặt hay không. Tuy nhiên, với mức thu nhập 7 triệu đồng/tháng, anh nhanh chóng rơi vào vòng xoáy nợ nần khi chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Hiện tại, Minh Quang đang gánh khoản nợ hơn 100 triệu đồng từ bốn chiếc thẻ tín dụng, phải xoay sở trả nợ bằng cách vay mượn và chuyển nợ từ thẻ này sang thẻ khác.
Tương tự, Thu Hương, 25 tuổi, nhân viên hành chính, đã mua một chiếc xe máy trị giá hơn 70 triệu đồng bằng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng. Khi công việc bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, cô không còn khả năng chi trả và buộc phải cầm cố chiếc xe để trang trải nợ nần. Những câu chuyện như của Minh Quang và Thu Hương không phải là hiếm, cho thấy việc sử dụng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng về tài chính.
Tình trạng nợ chồng nợ do dùng thẻ tín dụng (Ảnh: CafeF)
Làm sao để dùng thẻ tín dụng không vướng nợ lại còn có tiền gửi tiết kiệm?
Để tránh rơi vào tình trạng nợ nần và tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng, Gen Z có thể áp dụng các mẹo sau:
Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý
- Xác định ngân sách hàng tháng: Trước khi chi tiêu, hãy xác định rõ số tiền bạn có thể chi trong tháng, bao gồm các khoản cố định (tiền thuê nhà, điện nước) và biến đổi (ăn uống, giải trí).
- Ghi chép chi tiêu: Theo dõi mọi khoản chi để biết tiền của bạn đi đâu và điều chỉnh kịp thời nếu chi tiêu vượt quá ngân sách.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh
- Thanh toán đúng hạn và đầy đủ: Để tránh lãi suất cao và phí phạt, hãy đảm bảo thanh toán toàn bộ số dư nợ trước ngày đến hạn. Việc này cũng giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt.
- Tận dụng thời gian miễn lãi: Hầu hết các thẻ tín dụng cung cấp khoảng thời gian miễn lãi từ 45-55 ngày. Sử dụng thẻ cho các giao dịch ngay sau khi chu kỳ sao kê mới bắt đầu để tối đa hóa thời gian miễn lãi.
- Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Rút tiền mặt sẽ kèm theo phí và lãi suất cao ngay từ thời điểm giao dịch. Chỉ nên rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp và khi không còn lựa chọn nào khác.
Nhập hàng tạp hóa dễ dàng - giá ưu đãi!
Tận dụng các chương trình ưu đãi và hoàn tiền
- Sử dụng thẻ tại các đối tác liên kết: Nhiều ngân hàng hợp tác với các cửa hàng, nhà hàng, siêu thị để cung cấp ưu đãi cho chủ thẻ. Việc mua sắm tại các đối tác này giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
- Tham gia chương trình tích điểm: Mỗi giao dịch sẽ giúp bạn tích lũy điểm thưởng, có thể đổi lấy quà tặng hoặc giảm giá trong các lần mua sắm tiếp theo.
Chia sẻ mẹo tiết kiệm khi dùng thẻ tín dụng (Ảnh: CafeF)
Đặt hạn mức chi tiêu và cảnh báo
- Thiết lập hạn mức chi tiêu: Để kiểm soát chi tiêu, bạn có thể yêu cầu ngân hàng đặt hạn mức cho thẻ tín dụng của mình, phù hợp với thu nhập và khả năng chi trả.
- Cài đặt thông báo giao dịch: Kích hoạt chức năng nhận thông báo mỗi khi thẻ được sử dụng để theo dõi chi tiêu và phát hiện sớm các giao dịch bất thường.
Tận dụng thẻ tín dụng để tiết kiệm
Sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi tiêu hàng ngày, trong khi tiền lương và thu nhập khác có thể được gửi vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao. Đến hạn thanh toán thẻ, bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm để trả, vừa tận dụng được thời gian miễn lãi của thẻ, vừa sinh lời từ khoản tiết kiệm.
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách. Đối với Gen Z, việc hiểu rõ cách thức hoạt động của thẻ và áp dụng các mẹo chi tiêu thông minh không chỉ giúp tránh được nguy cơ nợ chồng nợ mà còn có thể tận dụng được các ưu đãi để tiết kiệm tối đa. Hãy luôn lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, chi tiêu tiết kiệm, thanh toán dư nợ đúng hạn và tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi từ ngân hàng.
Xem thêm
Chiến thuật bảo toàn tài chính thông thái khi nhập hàng cho các chủ tạp hóa
Chuyển đổi số tạp hoá truyền thống, chủ kinh doanh đứng vững trước biến động
.png)
